Ситуация
В марте 2025 года человек сам подал заявление о банкротстве и попросил сразу ввести реализацию имущества. Суд сначала ввёл реструктуризацию долгов, а в декабре 2025 года признал должника банкротом и ввёл реализацию.
Кредитор в реестре один — Сбербанк. Суд включил его требования на 453 824,64 ₽ по двум договорам:
- от ноября 2022 года — кредит в пределах лимита под 25,4% годовых: 209 999,24 ₽ основного долга, а также проценты и неустойка;
- от января 2024 года — 191 000 ₽ на 60 месяцев под 34,9% годовых: 178 623,30 ₽ основного долга, а также проценты и неустойка.
Требования не погашались: имущества для продажи не нашли, а деньги, которые должник внёс на депозит суда, ушли на текущие расходы управляющего. Сделок для оспаривания и признаков преднамеренного и фиктивного банкротства управляющий не выявил.
В апреле 2026 года Сбербанк попросил не освобождать должника от долгов: по словам банка, при оформлении кредитов должник указал недостоверный доход и брал обязательства без намерения и возможности их исполнять. Должник возражал. Суд несколько раз откладывал заседание, в том числе чтобы должник представил пояснения и доказательства.
Что решил суд
В конце сентября 2026 года суд завершил реализацию имущества. Должника не освободили от обязательств перед Сбербанком по кредитному договору от января 2024 года. В остальной части — в том числе по договору 2022 года с тем же банком и по требованиям, не заявленным в процедуре, — суд освободил должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Почему
Что решило дело по кредиту 2024 года. В анкете должник указал среднемесячный доход 60 330 ₽. По справке о доходах в январе 2024 года доход составил 39 317,30 ₽ до вычета налога, а в феврале — 42 978,48 ₽ компенсации за неиспользованный отпуск при увольнении. Трудовой договор расторгнут по инициативе работника с 1 февраля 2024 года. Должник объяснял, что средний доход за 2023 год был выше, а после вахты начались проблемы со здоровьем, лечение затянулось и пришлось уволиться. Суд счёл объяснения противоречивыми: не выходя на работу полтора месяца, должник не мог не знать, что доход снизился и увольнение предстоит. Болезнь документами не подтверждена.
Что ещё учёл суд. С февраля 2024 года должник не работал и причин не подтвердил; суд привёл больше 1 559 объявлений о вакансиях охранника на Авито. В конце ноября 2024 года за неделю должник взял микрозаймы на 94 900 ₽ и не внёс по ним ни одного платежа, а в марте 2025 года подал на банкротство. Довод, что микрозаймы брали для погашения кредитов, опровергли кредитные отчёты.
Почему от кредита 2022 года освободили. Если банк выдал кредит на основании достоверных сведений, он не может потом ссылаться на то, что заёмщик неразумно взял на себя слишком много (п. 24 Обзора судебной практики ВС № 3 (2019)). Наращивание долгов считают недобросовестным, только если человек скрыл доход, место работы, другие кредиты или дал заведомо ложные сведения. По договору 2022 года доказательств недостоверных сведений в деле нет.
Норма. Освобождение не допускается, если гражданин дал кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (абз. 4 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве); суд привёл и п. 60 Обзора практики ВС по делам о банкротстве граждан от 18 июня 2025 года. То, что банк мог сам проверить заёмщика, не освобождает заёмщика от обязанности честно сотрудничать, — суд сослался на определение Верховного суда от 12 марта 2026 года № 308-ЭС25-8904.
Что это значит для вас
- Отказ в освобождении может касаться одного кредита: суд оценивает каждый договор отдельно и от честно оформленного кредита освобождает даже в том же банке.
- Доход в анкете должен соответствовать действительности: завышенный доход и увольнение сразу после кредита суд расценил как заведомо ложные сведения.
- Большая долговая нагрузка сама по себе не повод отказать в списании, если банк выдал кредит по достоверным сведениям.
- Объяснения про болезнь и невозможность найти работу нужно подтверждать документами: без них суд их отклонил.
Разбор подготовлен по тексту судебного акта; персональные данные удалены. Не является юридической консультацией.