Что заберут при банкротстве: квартира, машина, зарплата

1. Что такое конкурсная масса

Когда суд признаёт человека банкротом и вводит реализацию имущества, всё его имущество составляет конкурсную массу. В неё входит и то, что было на день решения суда, и то, что появится во время процедуры, например наследство (п. 1 ст. 213.25). Из этой массы рассчитываются с кредиторами. Распоряжается ею финансовый управляющий. Продать, подарить или заложить что-то самому уже нельзя.

Из массы исключают то, что по закону нельзя забрать за долги. Перечень дан в ст. 446 ГПК РФ, а закон о банкротстве на него ссылается (п. 3 ст. 213.25). Кроме того, суд может оставить вам вещи общей стоимостью до 10 тысяч рублей (п. 2 ст. 213.25).

Всё, что сказано ниже, касается банкротства через суд. Через МФЦ финансового управляющего нет, и имущество не продают. Но если у вас есть что продать, кредитор вправе обратиться в суд. Тогда начнётся судебное банкротство.

2. Что заберут и что оставят

3. Жильё и машина

Единственное жильё. Квартиру, дом или долю в них за долги не продают, если это единственное пригодное для жизни жильё для вас и семьи и оно не в ипотеке. Земля под таким домом тоже защищена. Если жилых помещений несколько, одно из них оставят. При выборе суд учитывает, где вы с семьёй фактически живёте, даже если право собственности оформлено недавно (п. 17 обзора Верховного суда от 18.06.2025). Нежилой статус, например у апартаментов или недостроенного дома, сам по себе защиту не снимает, если это единственное место, где вы живёте (п. 18).

«Роскошное» жильё. Конституционный суд допустил такой вариант: жильё, которое явно больше разумных потребностей семьи, продают и покупают взамен более скромное (Постановление КС от 26.04.2021 № 15‑П). Защиты может не быть и тогда, когда жильё приобрели со злоупотреблением (Постановление КС от 04.06.2024 № 28‑П). Продать единственное жильё вообще без замены можно только при недобросовестном поведении должника и если точно известно, что ему и семье будет где жить (п. 30 обзора ВС). Порога по метрам или цене в законе нет, суд решает по каждому делу отдельно. Закон с порядком продажи такого жилья пока не принят: Минюст вынес проект на общественное обсуждение в апреле 2026 года.

Ипотека. Единственное жильё в ипотеке закон за долги не защищает: банк вправе требовать его продажи. Сохранить квартиру можно по мировому соглашению с банком. Если квартиру продают, с 3 апреля 2026 года часть денег от продажи оставляют вам. Подробно — в материале «Банкротство с ипотекой».

Машина. Как правило, её продают на торгах. Не продают машину, которая нужна из-за инвалидности. С 3 апреля 2026 года не продают и единственную машину многодетной семьи. Если машина в залоге по автокредиту, начальную цену и порядок торгов определяет банк (п. 4 ст. 213.26).

4. Зарплата, пенсия и деньги на счетах

Пока идёт реализация имущества, вашими доходами и счетами распоряжается финансовый управляющий. Каждый месяц он оставляет вам прожиточный минимум на себя и на каждого, кто у вас на иждивении. Прожиточный минимум ребёнка оставляют полностью, даже если второй родитель тоже обязан его содержать (Постановление КС от 14.04.2022 № 15‑П). Остальное идёт на расчёты с кредиторами. В исключительных случаях, например если нужны дорогие лекарства или лечение, суд может оставить больше (Постановление Пленума Верховного суда от 25.12.2018 № 48, п. 2).

Пособия на детей, алименты на детей и пенсию по потере кормильца, назначенную ребёнку, в конкурсную массу не включают: на расчёты с кредиторами они не идут (там же, п. 1).

Пенсию не прекращают и полностью не забирают: пенсионеру тоже оставляют прожиточный минимум. Суммы для вашего региона — на странице вашего города.

Деньги на счетах и вкладах входят в конкурсную массу. Банковские карты нужно передать управляющему в течение одного рабочего дня после решения суда. Открывать новые счета самому нельзя (п. 7 и 9 ст. 213.25). Наследство, подарки и другие крупные поступления во время процедуры тоже идут на расчёты с кредиторами.

Через МФЦ доход не трогают.

5. Имущество супруга и сделки за 3 года

Общее имущество. Нажитое в браке могут продать, даже если оно оформлено на мужа или жену. Супругу выплачивают его долю выручки, обычно половину. Если у вас с супругом общие долги, например он созаёмщик или поручитель, из его доли сначала гасят их (п. 7 ст. 213.26). Если квартира в долевой собственности супругов, её продают целиком, одним лотом (п. 43 обзора ВС). Долг по кредиту, который пошёл на нужды семьи, суд может признать общим долгом супругов (п. 44).

Личное имущество супруга не продают. Это то, что он получил до брака, в подарок или по наследству. Доли других сособственников, например родителей или брата, в конкурсную массу не включают. Но если доля у сособственника маленькая и он в квартире не живёт, суд может разрешить продать квартиру целиком и отдать ему его часть выручки (п. 34 обзора ВС).

Сделки за 3 года. Управляющий проверяет, что вы продавали, дарили и переоформляли. Сделку могут отменить, если:

• за год до дела вы продали имущество заметно дешевле его цены;
• за 3 года до дела подарили, продали родственникам или переоформили имущество, чтобы оно не досталось кредиторам;
• незадолго до дела вернули долг одному кредитору в ущерб остальным.

Тогда имущество возвращают в массу и продают. В I полугодии 2026 года суды рассмотрели 3 113 таких заявлений по делам граждан и ИП и удовлетворили 1 358. Брачный договор и раздел имущества тоже могут проверить (п. 41–42 обзора ВС).

6. Как и когда продают имущество

• Управляющий описывает и оценивает имущество. Вы и кредиторы можете оспорить оценку.
• Не позже чем через месяц после описи и оценки управляющий готовит положение о порядке продажи и начальной цене. Его утверждают кредиторы. Если есть разногласия, порядок и цену утверждает суд (п. 1 ст. 213.26).
• Имущество продают на торгах. Недвижимость, а также драгоценности и предметы роскоши дороже 100 тысяч рублей продают только на открытых торгах (п. 3 ст. 213.26).
• С выручки управляющий получает 7% — помимо фиксированных 25 тысяч рублей за процедуру (п. 17 ст. 20.6).
• Реализацию вводят на 6 месяцев и продлевают, если нужно. В I полугодии 2026 года она длилась в среднем 308 дней, около 10 месяцев.

Долги, которые не покроет продажа, после процедуры списываются — кроме алиментов и ещё нескольких исключений. Какие ограничения действуют потом — в разделе «Последствия».