Можно ли списать долги через банкротство и какие останутся

1. Какие долги не списываются при банкротстве

Эти долги не списывают ни через суд, ни через МФЦ (п. 5–6 ст. 213.28, п. 2 ст. 223.6). Их можно взыскивать и дальше, в том числе через приставов:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда;
• зарплата и выходное пособие, если вы были работодателем;
• текущие платежи — долги, которые появились после того, как суд принял заявление: например, коммуналка и налоги за эти месяцы или новый заём;
• субсидиарная ответственность по долгам компании, которой вы руководили или владели, и убытки, причинённые ей умышленно или по грубой неосторожности;
• возмещение вреда чужому имуществу, если вред причинён умышленно или по грубой неосторожности;
• обязанности по сделкам, которые суд признал недействительными в деле о банкротстве;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• через суд — ещё требования, о существовании которых кредитор не знал и не должен был знать к концу процедуры;
• платежи по мировому соглашению с банком, если вы заключили его, чтобы сохранить единственное жильё в ипотеке (ст. 213.10-1).

2. Какие долги спишут: таблица по видам

Остальные долги, которые были до процедуры, по общему правилу списываются: после её завершения закон освобождает вас от их уплаты, и кредиторы больше не вправе их требовать (п. 3 ст. 213.28; через МФЦ — п. 1 ст. 223.6). Кто кредитор — банк, МФО, коллектор, налоговая или знакомый по расписке, — значения не имеет. Важно другое: когда появился долг, нет ли его в списке выше и как вы себя вели.

Спишут ли долг после процедуры?

* Если суд не найдёт недобросовестности — об этом раздел 3.

С ипотекой и автокредитом свои правила: машину или квартиру в залоге банк вправе потребовать продать. Сохранить единственное жильё в ипотеке можно только по мировому соглашению с банком. Подробно — в материале «Банкротство с ипотекой».

3. Когда суд откажет в списании долгов

Суд может отказать в списании — не применить освобождение от долгов (п. 4 ст. 213.28). Тогда непогашенные долги остаются за вами, а кредиторы получают исполнительные листы. Так бывает, если:

• при получении кредита вы дали банку заведомо ложные сведения — например, завысили доход или скрыли другие долги;
• скрыли или умышленно уничтожили имущество;
• не дали управляющему или суду нужные сведения или дали заведомо недостоверные, и суд это установил в деле;
• совершили мошенничество, злостно уклонялись от уплаты долгов или налогов;
• вас привлекли к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле.

Если такие обстоятельства выяснятся уже после завершения процедуры, суд может вынести отдельное определение, и долги тоже останутся за вами.

Через МФЦ правила похожие. Если доказано, что вы обманули кредитора при получении кредита, скрыли имущество или действовали незаконно иначе, долги останутся за вами (п. 2 ст. 223.6).

4. Списание долгов через МФЦ и через суд: в чём разница

Что не спишут, почти одинаково. Различий четыре.

• Какие долги спишут. Через суд — все долги, которые были до принятия заявления, даже если кредитор не заявился в деле. Через МФЦ — только долги из вашего заявления и только в указанных суммах. Если указали сумму меньше настоящей, разница останется за вами.
• Сумма. Через МФЦ общий долг должен быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и нужно одно из оснований, перечисленных в законе. Через суд ограничений по сумме нет.
• Имущество. Через суд продают имущество, которое не защищено законом. Через МФЦ его не продают, но если оно есть, кредитор вправе обратиться в суд.
• Деньги и время. Через МФЦ — бесплатно, процедура длится 6 месяцев. Через суд обязательные расходы — около 45–50 тыс. ₽ без оплаты юриста, а от заявления до завершения обычно проходит около года.

Подробно — в разделах «Через МФЦ» и «Через суд» и в материале «Условия банкротства».

5. Как не потерять право на списание

Чтобы не лишиться списания из-за своих же действий:

• не продавайте, не дарите и не переоформляйте имущество перед процедурой: сделки за 3 года до заявления управляющий может оспорить, тогда имущество вернут и продадут;
• не берите новые кредиты, если уже понимаете, что платить нечем, в том числе на оплату процедуры или юриста;
• не гасите долг одному кредитору за счёт других;
• укажите всех кредиторов и всё имущество, честно и полностью;
• отвечайте управляющему и вовремя отдавайте документы.

У процедуры есть цена. После её завершения, и через суд, и через МФЦ:

• 5 лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём;
• 5 лет нельзя снова подать на своё банкротство;
• 3 года нельзя руководить компанией, в банке — 10 лет, в страховой компании, НПФ и МФК — 5 лет.

Через суд, кроме того, продают имущество, не защищённое законом. Подробно — в разделе «Последствия» и в материале «Что заберут при банкротстве».

Если долги можно вернуть после паузы или нового графика, начните с разговора с банком: как договориться с банком без банкротства.