Процедура банкротства физического лица: от заявления в суд до освобождения от долгов
Процедура банкротства физического лица через суд подходит тем, кому нечем платить по долгам, а МФЦ не подходит: долгов больше миллиона рублей, есть имущество или доход, приставы ещё взыскивают. Дело ведёт арбитражный суд, а финансовый управляющий на это время распоряжается вашим имуществом и счетами. Обязательные расходы — около 45–50 тысяч рублей, от заявления до завершения обычно проходит около года. После завершения процедуры человек освобождается от оставшихся долгов — кроме алиментов и ещё нескольких видов, и если суд не найдёт обмана или сокрытия имущества. Ниже: как подать заявление, что у вас останется и какие ограничения будут потом.
Кому подходит банкротство через суд
Минимальной суммы долга нет. Важно, можете ли вы платить.
- Вы не можете расплатиться с долгами. Суд считает человека неплатёжеспособным, если есть хотя бы одно из четырёх: вы перестали платить кредиторам; больше десятой части долгов просрочено больше чем на месяц; долги больше стоимости вашего имущества; приставы окончили взыскание, потому что взыскать нечего.
- Долгов от 500 тысяч рублей — закон обязывает подать заявление. Это нужно сделать в течение 30 рабочих дней с того дня, когда стало ясно: если расплатиться с одним кредитором, на остальных денег не хватит.
- Долгов меньше — подать заявление тоже можно. Условие одно: очевидно, что вы не сможете платить в срок, и признаки неплатёжеспособности уже есть.
- За последние 5 лет у вас не завершалось банкротство — ни через суд, ни через МФЦ.
Процедура одна для всех долгов: по кредитам, займам в МФО, налогам, ЖКХ, распискам. Если суд увидит, что с учётом ваших доходов вы сможете погасить долги в короткий срок, заявление признают необоснованным.
В 2025 году через суд банкротами признали 567 997 человек. Почти в 96% дел заявление подаёт сам должник. В I полугодии 2026 года в 97,6% завершённых дел суд освободил человека от оставшихся долгов. Источник: Федресурс.
специалист по банкротству
Можно ли списать ваши долги через суд и во сколько это обойдётся — разберёмся вместе за несколько минут.
+7 901 147-70-42Как подать на банкротство и списать долги через суд: четыре шага
Можно подать самому или с юристом. Дальше всем занимаются суд и финансовый управляющий, но от вас понадобятся документы и ответы на их запросы.
Список кредиторов и опись имущества составляют по утверждённым формам. Понадобятся выписки по всем счетам и справки о доходах за 3 года. Нужны документы о сделках за 3 года: с недвижимостью, машинами, долями, а также о любых сделках дороже 300 тысяч рублей. Ещё — СНИЛС и документы о браке, разводе и детях. Выписки дают банки, справки — Госуслуги и личный кабинет налогоплательщика.
обычно несколько недель — зависит от того, как быстро ответят банкиДела о банкротстве физических лиц рассматривает только арбитражный суд, а не районный. Заявление подают в арбитражный суд своего региона — по месту жительства, то есть по адресу постоянной регистрации. Отнести его можно лично, отправить почтой или подать онлайн через «Мой арбитр» (my.arbitr.ru). В заявлении указывают саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих: из её членов суд утвердит финансового управляющего. Госпошлину должник не платит.
суд решает, принять ли заявление, — до 5 рабочих днейСуд примет заявление и назначит заседание — не раньше чем через 15 дней и не позже чем через 3 месяца. До заседания нужно внести 25 000 ₽ на депозит суда — это вознаграждение финансового управляющего. В платёжке указывают номер дела. На заседании суд проверяет заявление и утверждает управляющего. Затем он вводит реструктуризацию долгов или сразу признаёт вас банкротом и вводит реализацию имущества (о разнице — в следующем блоке).
от 15 дней до 3 месяцевУправляющий публикует сведения о деле в реестре ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ». Он собирает требования кредиторов, проверяет ваши сделки за 3 года и продаёт имущество, которое можно продать. Реализацию вводят на 6 месяцев, а потом продлевают, если нужно. В среднем она длится 308 дней. В конце управляющий отчитывается перед судом, суд завершает процедуру и освобождает вас от оставшихся долгов — если не найдёт нарушений.
в среднем около 10 месяцевНе знаете, с чего начать? Позвоните. Спрошу про долги, доход и имущество и скажу, можно ли списать ваши долги и каким путём: через суд, МФЦ или разговор с банком. Решение по делу принимает суд, а я помогу разобраться и подготовиться.
Позвонить РобертуРеструктуризация или реализация имущества
В деле о банкротстве гражданина две процедуры. Какую вводить, решает суд.
Реструктуризация долгов
Это план погашения долгов: вы платите кредиторам по графику. Долги здесь не списывают, а гасят. С начала процедуры неустойки, пени и проценты по договорам больше не начисляются. Если суд утвердит план, на долги из плана начисляют проценты по ставке рефинансирования Банка России (она равна ключевой) на дату утверждения — с начала реструктуризации. Платят их после того, как погашены долги из реестра, если на это хватает денег. План одобряют кредиторы на собрании, а утверждает суд. Срок плана — до 5 лет. Если суд утверждает план без одобрения кредиторов — до 3 лет.
План возможен, если:
- у вас есть источник дохода;
- нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
- истёк срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, если такое наказание было;
- вас не признавали банкротом в последние 5 лет;
- план по вашим долгам не утверждали в последние 8 лет.
Если план не представят или не утвердят, суд признаёт человека банкротом и вводит реализацию имущества. Реструктуризация в среднем длится 253 дня.
Реализация имущества
Управляющий продаёт на торгах имущество, которое можно продать, и распределяет деньги между кредиторами. Продажа идёт только через управляющего. Если дохода для плана нет, по вашему ходатайству суд может ввести реализацию сразу, без реструктуризации. Именно эта процедура заканчивается списанием: после расчётов с кредиторами суд освобождает от долгов, которые остались непогашенными.
Чаще всего дело идёт именно к реализации: в I полугодии 2026 года планы реструктуризации утвердили примерно в 1% процедур. В 94% дел у человека не нашли имущества, которое можно продать. Источник: Федресурс, январь–июнь 2026.
Сколько стоит и сколько длится процедура
Расходы — без оплаты юриста. Сроки — средние по России.
| Госпошлина | не платится, если подаёте на себя |
| Вознаграждение финансового управляющего | 25 000 ₽ — на депозит суда |
| Публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте», почта | ≈ 20–25 тыс. ₽ |
| Обязательные расходы | ≈ 45–50 тыс. ₽ |
| Юрист (по желанию) | обычно 80–110 тыс. ₽ |
Сроки
- от подачи заявления до первого заседания — от 15 дней до 3 месяцев;
- реструктуризация, если её вводят, — в среднем 253 дня;
- реализация имущества — в среднем 308 дней, около 10 месяцев (в 2025 году — 297 дней).
Всего от заявления до завершения обычно проходит около года, с реструктуризацией — дольше.
Источник сроков процедур: Федресурс, январь–июнь 2026.
- 25 000 ₽ управляющему платят за каждую процедуру. Если сначала введут реструктуризацию, а потом реализацию, понадобится ещё 25 000 ₽ и второе объявление в газете.
- Если имущество продают, управляющий получает ещё 7% от выручки.
- Одна публикация в ЕФРСБ по делу гражданина стоит 560,55 ₽ (на 1 июля 2026 года), в «Коммерсанте» — 367,33 ₽ за кв. см (с номера от 08.05.2026).
- Цены юристов — стартовые цены «под ключ» на сайтах компаний в 50 крупных городах, октябрь 2026. Медиана — около 90 тыс. ₽, часто в рассрочку, около 8 тыс. ₽ в месяц.
Что останется у вас
Главный страх — остаться без денег и без жилья. Вот что говорит закон.
Боитесь за квартиру или машину? Расскажите, что у вас есть, — объясню, что может оказаться под риском именно в вашем случае.
Позвонить РобертуКогда суд может отказать в банкротстве или списании долгов
В этих случаях дело не начнут или прекратят.
- Суд решит, что вы можете платить: с учётом доходов долги можно погасить в короткий срок.
- Не внесены 25 000 ₽ на депозит суда до заседания.
- Меньше 5 лет назад у вас завершилось банкротство.
- Не хватает документов, которые требует закон, — дело затянется.
Суд может отказать в списании долгов.
Даже если процедура пройдёт до конца, суд может не освободить вас от долгов — тогда они останутся за вами полностью. Так бывает, если вы:
- скрыли или уничтожили имущество;
- дали банку заведомо ложные сведения, когда брали кредит, — например, скрыли другие долги или завысили доход;
- скрыли сведения от управляющего или суда либо дали недостоверные;
- злостно уклонялись от уплаты долгов или налогов;
- привлечены к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.
В I полугодии 2026 года суды отказали в списании долгов в 2,4% завершённых дел, в остальных 97,6% — освободили от них. Годом раньше отказов было 1,1%. Источник: Федресурс.
Перед заявлением не делайте этого:
- не переоформляйте имущество на родственников, не продавайте его дёшево и не дарите — сделки за 3 года до заявления управляющий может оспорить;
- не гасите долг одному кредитору за счёт других;
- не берите новые кредиты, в том числе чтобы оплатить процедуру или юриста.
Что будет во время процедуры и после
Во время процедуры
- Неустойки, пени и проценты по долгам больше не начисляются (если суд утвердит план реструктуризации, на долги из плана начисляют проценты по ставке рефинансирования Банка России, а платят их после погашения долгов из реестра). Взыскание у приставов приостанавливают, аресты снимают. Кредиторы предъявляют требования только в деле о банкротстве. Исключения — алименты и возмещение вреда жизни и здоровью: по ним взыскание продолжается.
- В реструктуризации брать кредиты и займы, становиться поручителем, отдавать имущество в залог можно только с письменного согласия управляющего. То же — для сделок дороже 50 тысяч рублей, с недвижимостью, машинами, ценными бумагами и долями. Со специального счёта можно свободно тратить до 50 тысяч рублей в месяц.
- В реализации имуществом и счетами распоряжается управляющий. Банковские карты нужно передать ему в течение одного рабочего дня после решения суда. Самому открывать счета нельзя. Прожиточный минимум вам выдают.
- Суд может временно запретить выезд за границу — до конца дела.
- Управляющий проверяет ваши сделки за 3 года. Продажу, дарение или переоформление имущества во вред кредиторам могут признать недействительными. Тогда имущество вернут и продадут.
- Сведения о деле открыты: их видно в реестре ЕФРСБ (fedresurs.ru), в «Коммерсанте» и в картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru).
Когда процедура завершится: списание долгов
Управляющий отчитывается перед судом, и суд выносит определение о завершении. Долги, которые не удалось погасить, после этого списываются: закон освобождает вас от их дальнейшей уплаты, и кредиторы больше не вправе их требовать (п. 3 ст. 213.28). Исключения — долги из списка ниже и случаи недобросовестности (см. блок «Суд может отказать в списании долгов»).
Что не спишут в любом случае:
- алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие (если вы были работодателем), компенсация морального вреда;
- долги, которые появились после того, как суд принял заявление (текущие платежи);
- субсидиарная ответственность и убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности;
- обязанности, которые возникли из сделок, оспоренных в деле.
Ограничения — отсчёт со дня завершения процедуры:
- 5 лет — сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём;
- 5 лет — нельзя снова подать на своё банкротство. Если за это время кредитор подаст на ваше банкротство и суд снова признает вас банкротом, по итогам этого дела долги не спишут;
- 3 года — нельзя руководить компанией и иначе участвовать в её управлении;
- 5 лет — то же для страховых компаний, НПФ, МФК и управляющих компаний фондов, 10 лет — для банков.
Эти ограничения действуют, если дело закончилось процедурой реализации имущества — даже если продавать было нечего. Если вы полностью выполнили план реструктуризации, по закону они не применяются.
Подробно — в разделе «Последствия».
В этом разделе
Подробно о каждом шаге.
Арбитражный суд в вашем городе
Заявление подают в арбитражный суд своего региона. Адрес, телефон справочной и сайт суда — на странице вашего города. Там же — прожиточный минимум региона и цены юристов.
Все города →Частые вопросы
Можно ли списать долги через суд?
Да, если вы не можете расплатиться с долгами. В конце процедуры суд освобождает от долгов, которые не удалось погасить, — так закон называет списание (п. 3 ст. 213.28). Не спишут алименты, возмещение вреда здоровью, текущие платежи и ещё несколько видов долгов. Суд может отказать в списании, если вы скрыли имущество или обманули банк, когда брали кредит: в I полугодии 2026 года так закончилось 2,4% завершённых дел (Федресурс).
Сколько длится банкротство физического лица?
Обычно около года. Первое заседание проходит через 15 дней – 3 месяца после того, как суд принял заявление. Реализация имущества длится в среднем 308 дней, около 10 месяцев. Если сначала вводят реструктуризацию, добавляется ещё в среднем 253 дня. (Федресурс, январь–июнь 2026)
Сколько стоит банкротство через суд?
Обязательные расходы — около 45–50 тыс. ₽: 25 тыс. ₽ на вознаграждение финансового управляющего и примерно 20–25 тыс. ₽ на публикации и почту. Госпошлину при подаче заявления на себя не платят. Юрист — по желанию: стартовые цены в крупных городах обычно 80–110 тыс. ₽.
Как объявить себя банкротом?
Самому объявить себя банкротом нельзя: банкротом гражданина признаёт арбитражный суд. Есть и путь без суда — через МФЦ, если подходят его условия. Для суда нужно собрать документы, подать заявление в арбитражный суд региона и внести 25 тыс. ₽ на депозит. Дальше суд решает, вводить ли реструктуризацию или реализацию имущества.
Какой суд занимается банкротством физических лиц?
Только арбитражный суд — районный или мировой такие дела не рассматривает. Заявление подают в арбитражный суд субъекта по месту жительства — по адресу постоянной регистрации. Подать можно и онлайн, через «Мой арбитр». Адрес суда вашего региона — на странице вашего города.
Можно ли подать на банкротство, если долг меньше 500 тысяч?
Да. Для заявления самого гражданина минимальной суммы нет, если очевидно, что вы не сможете платить, и признаки неплатёжеспособности уже есть. Но сравните долг с расходами: одни обязательные расходы — около 45–50 тыс. ₽. Если долг до 1 млн ₽ и приставы окончили взыскание, потому что взыскать нечего, посмотрите банкротство через МФЦ — оно бесплатное.
Нужен ли юрист?
Закон не требует. Подать заявление можно самому, но это сложнее, чем через МФЦ: нужны документы за 3 года, точный список кредиторов, выбор СРО, участие в заседаниях. Ошибки затягивают дело. Если решите взять юриста, смотрите, что входит в цену по договору. И не берите кредит на оплату его услуг. Если хотите сначала понять, нужна ли вам процедура вообще, позвоните мне.
Может ли банк сам подать на моё банкротство?
Может, если вы должны ему от 500 тысяч рублей и не платите больше трёх месяцев. Госпошлина для банка — 100 тысяч рублей. На практике так начинается меньше 5% дел: почти всегда заявление подаёт сам должник.
Что будет с зарплатой и пенсией?
Во время реализации имущества доход поступает под контроль управляющего. Каждый месяц вам оставляют прожиточный минимум: на себя — не меньше 20 644 ₽ (или региональный минимум для вашей группы, если он выше) и на иждивенцев, остальное идёт на погашение долгов. Суммы прожиточного минимума для вашего региона — на странице вашего города.
- 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», КонсультантПлюс: глава X, ст. 213.3, ст. 213.4, ст. 213.6, ст. 213.11, ст. 213.13, ст. 213.14, ст. 213.19, ст. 213.24, ст. 213.25, ст. 213.26, ст. 213.28, ст. 213.30, ст. 213.32, ст. 61.2, 61.3 (подборка)
- НК РФ, ст. 333.21; ГПК РФ, ст. 446
- Постановления Пленума ВС: от 13.10.2015 № 45 (п. 5 — место жительства), от 25.12.2018 № 48 (п. 1–2 — прожиточный минимум и сумма сверх него); Постановление КС РФ от 14.04.2022 № 15‑П; прожиточный минимум по России на 2026 год — закон о федеральном бюджете; приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 — формы списка кредиторов и описи имущества; Указание Банка России № 3894‑У — ставка рефинансирования равна ключевой; 67‑ФЗ — машина многодетной семьи, с 3 апреля 2026 года
- Федресурс: «Банкротство в России. Статистический бюллетень, январь–июнь 2026»
Скажу, можно ли списать ваши долги через суд
Спрошу про долги, доход и имущество и скажу, какие долги можно списать и каким путём: через суд, МФЦ, реструктуризацию или разговор с банком. Объясню, что может быть с квартирой и машиной. Разговор бесплатный. Я программа, а не юрист: решение по делу принимает арбитражный суд.