Что делать, если звонят коллекторы: что им можно и куда жаловаться

1. Что коллекторам можно

Правила одни и те же для коллекторских агентств и для банков и МФО, которые взыскивают долг сами (закон 230‑ФЗ).

• Время. В будни — с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00, по вашему местному времени. Для сообщений действуют те же часы.
• В начале разговора называют свои ФИО (или имя и ИНН), кредитора, организацию, от имени которой звонят, и сумму долга. Звонить со скрытого номера и писать с неизвестного отправителя нельзя.
• Если звонит робот, он обязан сказать, что с вами говорит программа, и дать возможность переключиться на сотрудника.
• Через Госуслуги — не больше 2 сообщений в месяц по одному долгу.
• Прийти домой можно не чаще раза в неделю. Открывать дверь и пускать коллектора в квартиру вы не обязаны.

2. Что коллекторам нельзя

• угрожать насилием, порчей имущества, оскорблять, давить, унижать;
• обманывать о сумме долга, о «передаче дела в суд» и о «возбуждении уголовного дела», выдавать себя за приставов, полицию или другой госорган. При этом рассказать о законных последствиях неуплаты, например что банк может обратиться в суд, им можно;
• сообщать о долге посторонним без вашего согласия;
• сообщать о долге на работу или по месту учёбы, писать о нём в интернете, на двери или у подъезда. Это запрещено даже с вашего согласия;
• звонить и приходить по своей инициативе, если вы лежите в больнице, у вас инвалидность I группы или вы признаны недееспособным. Запрет действует, когда вы передали им подтверждающие документы;
• звонить и встречаться с вами после того, как суд ввёл процедуру банкротства, а также во время кредитных каникул, положенных по закону;
• арестовывать имущество, блокировать счета и запрещать выезд за границу. Это может только пристав, и только по исполнительному документу.

Угрозы насилием, порчей имущества или распространением заведомо ложных порочащих сведений при взыскании долга — преступление (ст. 172.4 УК РФ). Наказание — штраф от 300 до 500 тыс. ₽ или лишение свободы до 5 лет.

3. Коллекторы звонят родственникам или на работу: что делать

Родственники, соседи и коллеги для закона — «третьи лица». Звонить им по вашему долгу можно, только если есть два согласия: ваше — на разговоры с конкретным человеком — и самого этого человека. Банку вы могли дать такое согласие при оформлении кредита или в приложении: для банков закон разрешает любую форму, которую можно подтвердить. МФО и коллекторам согласие дают только письменно, отдельным документом. Проверьте свои документы. Сообщать о долге на работу нельзя ни при каких условиях.

Что делать:

• Родственник может отказаться от разговоров. Если согласия он не давал, звонить ему нельзя вообще. Если давал — может отозвать его в любой форме, которую можно подтвердить, например письмом. Звонки должны прекратиться не позднее чем через 3 рабочих дня.
• Отзовите своё согласие, если давали его. Отзыв отправляют через нотариуса, заказным письмом, по электронной почте с адреса, указанного в договоре, или вручают под расписку. Через 3 рабочих дня звонки этому человеку должны прекратиться.
• Родственники не обязаны платить за вас, если они не поручители, не созаёмщики и не наследники.
• Если звонки продолжаются, родственник может записывать их и пожаловаться в ФССП сам. Вы тоже можете пожаловаться.

4. Как отказаться от общения с коллекторами

Есть два заявления (ст. 8 230‑ФЗ):

• общаться только через адвоката — можно в любое время. Представителем может быть только адвокат. Указывают его ФИО, регистрационный номер в реестре адвокатов региона, телефон, почту и адрес;
• отказаться от общения — не раньше чем через 4 месяца после начала просрочки. Заявление, отправленное раньше, недействительно.

Как отправить: через нотариуса, заказным письмом (лучше с уведомлением о вручении), по электронной почте со своего адреса из договора на адрес организации с её сайта или из договора, или вручить под расписку. Отказ начинает действовать через 3 рабочих дня после того, как организация его получила. Форма заявления утверждена приказом ФССП от 18.01.2024 № 6.

Что указать в заявлении:

• кому: название банка, МФО или агентства и его адрес;
• от кого: ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и адрес для писем;
• какой долг: номер и дата договора;
• что заявляете: отказ от взаимодействия — встреч, звонков и сообщений — по ст. 8 230‑ФЗ или общение только через адвоката с его данными;
• дата и подпись.

5. Куда жаловаться на коллекторов

• ФССП. Она контролирует коллекторские агентства, а также банки и МФО, когда они взыскивают просрочку с граждан. Жалобу подают на Госуслугах или через интернет‑приёмную на fssp.gov.ru. ФССП может оштрафовать организацию, а агентство — исключить из реестра.
• Банк России — если правила нарушает банк или МФО. Жалобу подают через интернет‑приёмную на cbr.ru.
• Полиция — если угрожают вам, близким или имуществу или распространяют о вас порочащие сведения.
• Роскомнадзор — если ваши персональные данные и сведения о долге раскрыли посторонним.

Что приложить к жалобе:

• записи разговоров;
• скриншоты сообщений с датой, временем и номером;
• детализацию звонков от оператора связи;
• имена, которыми представлялись звонившие, и название организации.

6. Что делать с самим долгом

• Проверьте, есть ли долг и кому он принадлежит. Помогут кредитная история (бесплатно два раза в год в каждом бюро) и банк данных ФССП. Если долг продали, платить нужно новому кредитору, после того как вас уведомили. Сумма долга и срок давности от продажи не меняются.
• Платите только проверенной организации и только по реквизитам из договора или уведомления о продаже долга. Не переводите деньги на карту частного лица.
• Если долгу больше трёх лет, проверьте срок давности. Если пришёл судебный приказ, на возражение даётся 10 рабочих дней. Подробно — в разделе «Если нечем платить».
• Если платить нечем, попросите банк о кредитных каникулах или новом графике: как договориться с банком без банкротства.
• Если долги не вернуть и после этого, их можно списать через банкротство — через МФЦ или через суд. Когда суд ввёл процедуру, кредиторы не вправе звонить и приходить к вам по долгу. Но у банкротства свои последствия: 5 лет нужно сообщать о нём, когда берёте кредит, имущество, которое закон не защищает, через суд продают, а часть долгов не спишут (какие). Подробно — в разделе «Последствия».