Ситуация
Летом 2025 года человек взял в Сбербанке потребительский кредит примерно на 1,1 млн ₽ с ежемесячным платежом около 40 тыс. ₽. Ни одного полного платежа не было: просрочка началась через месяц, а ещё через четыре месяца человек сам подал заявление о банкротстве. В январе 2026 года суд ввёл реализацию имущества.
Имущества у должника не нашли, долг перед банком вырос примерно до 1,3 млн ₽ и остался непогашенным. Банк попросил суд не освобождать должника от этого долга: по доводам банка, человек за короткий срок набрал кредиты, которых ещё не было видно в кредитной истории, и банк не мог оценить риски.
Что решил суд
Суд завершил реализацию имущества и освободил должника от остальных долгов, кроме долга перед Сбербанком. По этому кредиту правило об освобождении от обязательств не применяется: требование банка за должником сохраняется.
Почему
Суд согласился с банком: человек принял на себя заведомо невыполнимые обязательства. Ежемесячный платёж был непосилен при его среднемесячном доходе, ни одного платежа не было, а на банкротство он подал вскоре после просрочки. На что потрачены деньги и почему расчёты прекратились, должник не объяснил ни управляющему, ни суду, и договориться с банком о рассрочке или реструктуризации не пытался.
Суд сослался на п. 62 Обзора судебной практики Верховного суда по делам о банкротстве граждан: принятие обязательств без намерения их исполнять влечёт отказ в освобождении от них. Упомянута и позиция Верховного суда из определения от 26.05.2025 № 304-ЭС24-24028: добросовестный заёмщик обращается в банк за всей нужной суммой и тем самым даёт банку оценить риски.
Довод о том, что банк как профессиональный кредитор сам мог оценить заёмщика, суд отклонил: статус кредитора не освобождает заёмщика от обязанности действовать добросовестно.
Что это значит для вас
- Крупный кредит незадолго до банкротства без единого платежа — пример недобросовестности из Обзора Верховного суда (п. 62). Долг перед таким банком могут не списать.
- Отказ может касаться одного кредитора: от остальных долгов в этом деле суд освободил.
- Суд смотрит, мог ли человек по своему доходу платить по кредиту, объяснил ли, на что ушли деньги, и почему перестал платить.
- Новые кредиты перед банкротством — чтобы закрыть старые или оплатить процедуру — суд может расценить как наращивание долгов без намерения их отдавать.
Разбор подготовлен по тексту судебного акта; персональные данные удалены. Не является юридической консультацией.