Что будет после банкротства: 5 ограничений, о которых важно знать

После завершения банкротства человек снова самостоятельно распоряжается счетами, зарплатой и новым имуществом. Можно работать, покупать недвижимость, получать наследство и выезжать за границу. Но часть правовых последствий сохраняется еще несколько лет.

Главная ошибка — смешивать ограничения во время процедуры и после нее. Контроль финансового управляющего, передача банковских карт и возможный временный запрет на выезд относятся прежде всего к судебному банкротству. После завершения дела действуют уже другие правила — в основном статьи 213.30, 216, 223.2 и 223.6 закона № 127-ФЗ.

1. Пять лет нужно сообщать о банкротстве при новом кредите

После банкротства можно снова обращаться за кредитом или займом. Пятилетнего запрета на кредитование нет.

Но в течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитному договору или договору займа без указания факта своего банкротства.

При внесудебном банкротстве через МФЦ тот же пятилетний срок считается со дня завершения процедуры.

Это правило не обязывает банк одобрять заявку. Кредитор оценивает доход, текущую долговую нагрузку и кредитную историю.

Важно различать два срока: обязанность сообщать о банкротстве действует пять лет, а записи по отдельным кредитным сделкам в кредитной истории хранятся семь лет со дня последнего изменения информации в соответствующей записи.

2. Самостоятельно пройти банкротство снова можно не сразу

После завершения судебного банкротства гражданин не может снова инициировать собственное банкротство в течение пяти лет.

Для внесудебного банкротства действует такой же срок. Пункт 8 статьи 223.2 позволяет повторно подать заявление в МФЦ только после истечения пяти лет после завершения или прекращения предыдущей процедуры либо соответствующего судебного дела.

Это ограничение касается инициативы самого гражданина. Если до окончания пятилетнего срока дело о банкротстве инициирует кредитор или уполномоченный орган и гражданина снова признают банкротом, освобождение от оставшихся обязательств в такой повторной процедуре не применяется.

Поэтому срок считают не от первого заявления о банкротстве, а от юридически значимой даты завершения или прекращения процедуры.

3. Управлять организациями нельзя от трех до десяти лет

Работать после банкротства можно. Общего запрета на трудоустройство закон не устанавливает.

Ограничения касаются участия в управлении организациями:

Речь идет о должностях в органах управления и ином фактическом участии в управлении. Обычная работа специалистом или сотрудником сама по себе под этот запрет не попадает.

После завершения внесудебного банкротства эти последствия также применяются: статья 223.6 прямо отсылает к статье 213.30.

4. Для бывших ИП есть отдельные правила

Не каждый гражданин после банкротства обязан ждать пять лет перед регистрацией ИП.

Специальное ограничение возникает, если человек был признан банкротом именно как индивидуальный предприниматель. В таком случае его регистрация в качестве ИП прекращается, а повторная регистрация недоступна пять лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры.

Статья 216 также устанавливает для такого бывшего ИП пятилетние ограничения на предпринимательскую деятельность и участие в управлении юридическим лицом, за исключением специальных правил для кредитных организаций.

При внесудебном банкротстве отдельные последствия возникают и в ситуации, когда гражданина исключили из ЕГРИП менее чем за год до подачи заявления.

Если же человек проходил судебное банкротство как обычное физическое лицо и не был признан банкротом в статусе ИП, общего пятилетнего запрета на регистрацию ИП только из-за самого банкротства нет.

5. Некоторые долги после банкротства сохраняются

Банкротство освобождает от большинства обычных требований кредиторов, но не от всех обязательств.

После завершения судебной процедуры сохраняются, в частности:

• текущие платежи;
• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
• компенсация морального вреда;
• требования по зарплате и выходному пособию;
• ряд требований о субсидиарной ответственности и возмещении убытков;
• другие обязательства, которые закон прямо исключает из освобождения.

Отдельный риск связан с недобросовестным поведением. Суд может не применить освобождение от обязательств, если установлены, например, сокрытие имущества, ложные сведения или мошенничество при получении кредита.

При банкротстве через МФЦ есть дополнительное правило: освобождение распространяется на требования кредиторов, указанных в заявлении, в пределах предусмотренных законом сумм. Неуказанный кредитор сохраняет право требования.

Что происходит со счетами и имуществом после завершения процедуры

Во время реализации имущества гражданин не вправе лично открывать банковские счета и вклады, а имеющиеся банковские карты передает финансовому управляющему.

После завершения процедуры эти полномочия управляющего прекращаются. Человек снова самостоятельно пользуется счетами, доходами и имуществом, которое приобретает после закрытия дела.

Продажа автомобиля, второго жилья, ценных бумаг и других активов относится к самой процедуре реализации имущества, а не к пожизненному ограничению.

Единственное пригодное для постоянного проживания жилье обычно защищено исполнительским иммунитетом по статье 446 ГПК РФ. Исключение — в частности, ипотечное жилье, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Что часто ошибочно считают запретом после банкротства

После завершения процедуры нет общего запрета:

• работать по трудовому договору;
• получать зарплату или пенсию;
• пользоваться банковскими картами;
• покупать автомобиль или недвижимость;
• принимать наследство;
• выезжать за пределы России.

Временное ограничение на выезд может вводиться судом во время судебного банкротства. Сам факт завершенного банкротства постоянного запрета на поездки за границу не создает.

Также после завершения дела финансовый управляющий не контролирует обычные будущие расходы гражданина.

Что проверить до подачи заявления

Перед банкротством полезно смотреть не только на размер долгов, но и на то, что останется после процедуры.

Проверьте:

1. какие обязательства могут сохраниться после завершения дела;
2. какое имущество может попасть в реализацию;
3. были ли крупные сделки с имуществом за последние годы;
4. нужен ли вам в ближайшие годы статус директора, участие в финансовой организации или работа как ИП;
5. планируете ли вы крупный кредит или ипотеку после банкротства.

Если большая часть задолженности относится к требованиям, которые не прекращаются после банкротства, сама процедура может не решить основную финансовую проблему.

Частые вопросы

Можно ли брать кредит после банкротства?

Да. В течение пяти лет нужно сообщать кредитору о факте банкротства. Самого пятилетнего запрета на кредит или заем нет.

Через сколько можно снова подать на банкротство?

По общему правилу собственное новое судебное банкротство и повторное обращение в МФЦ возможны после истечения пяти лет с предусмотренной законом даты завершения или прекращения предыдущей процедуры.

Можно ли работать после банкротства?

Да. Общего запрета на работу нет. Ограничения относятся к участию в управлении юридическими лицами и действуют три, пять или десять лет в зависимости от организации.

Можно ли открыть ИП?

Если гражданин был признан банкротом именно как ИП, повторная регистрация ограничена на пять лет. Для обычного физлица такого общего запрета только из-за банкротства нет.

Что делать, если после банкротства продолжают взыскивать старый долг?

Нужно проверить основание взыскания и сопоставить его с судебным определением или сведениями о завершении внесудебной процедуры. Требование может относиться к обязательствам, которые сохранились по закону, либо взыскание может быть ошибочным.