Банкротство физлиц в 2026 году: какие долги списывают и что показывает статистика

При банкротстве физического лица можно освободиться от большинства обычных денежных обязательств: банковских кредитов, задолженности по кредитным картам, микрозаймов и других требований кредиторов, если закон не относит конкретный долг к исключениям. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, часть требований, связанных с недобросовестным поведением должника, и некоторые другие обязательства после банкротства сохраняются.

В 2026 году это уже далеко не редкая процедура. По данным Федресурса, только за январь–июнь суды ввели 277 461 процедуру реализации имущества граждан. В завершенных процедурах 224 785 человек были освобождены от обязательств, а в 5 516 случаях суд не применил освобождение от долгов.

Но на вопрос «какие долги россиянам списывают чаще всего» есть важная оговорка: Федресурс не публикует статистику завершенных банкротств с разбивкой на потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы, налоги и другие виды задолженности. Поэтому корректнее говорить не о рейтинге долгов, а о том, какие обязательства закон позволяет списать и насколько часто процедура вообще заканчивается освобождением гражданина от долгов.

Какие долги можно списать при банкротстве в 2026 году

Базовое правило содержится в статье 213.28 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, кроме прямо предусмотренных законом исключений.

На практике это означает, что в банкротство могут входить обычные денежные долги, возникшие до процедуры.

Важно не путать «долг включен в банкротство» и «суд обязательно его спишет». Финальный вопрос об освобождении от обязательств суд решает при завершении реализации имущества. Если выявлены основания из статьи 213.28, освобождение от конкретных долгов или от обязательств в целом может не применяться.

Что показывает статистика банкротств физлиц в 2026 году

Самая показательная цифра Федресурса — не количество новых банкротств, а результат уже завершенных процедур.

В январе–июне 2026 года:

• 224 785 граждан были освобождены от обязательств;
• 5 516 граждан не были освобождены;
• доля неосвобождений составила 2,4%.

Для сравнения, за первое полугодие 2025 года не освободили от долгов 1 876 граждан, или 1,1% от отраженных в статистике результатов.

Это значит, что освобождение от оставшихся обязательств по-прежнему является обычным результатом завершенной реализации имущества, но суды стали заметно чаще применять исключения.

Причина не в появлении нового списка «несписываемых кредитов». Закон связывает отказ прежде всего с характером самого обязательства и поведением должника: например, если установлено мошенничество, предоставление заведомо ложных сведений кредитору, сокрытие имущества или иное недобросовестное поведение.

Сколько долгов остается непогашенными после реализации имущества

Статистика Федресурса хорошо показывает, зачем в принципе существует механизм освобождения от долгов.

За первое полугодие 2026 года в отчетах арбитражных управляющих по делам граждан было отражено 493,5 млрд рублей требований кредиторов. Фактически удовлетворено 32,4 млрд рублей — 6,6% включенных требований.

Особенно заметна разница по необеспеченным требованиям. На них приходилось 452,8 млрд рублей, а удовлетворено было 21,3 млрд — около 4,7%.

Иными словами, значительная часть долгов после продажи доступного для взыскания имущества физически не может быть выплачена. Именно после завершения расчетов суд и решает вопрос об освобождении гражданина от остатка обязательств.

Еще одна показательная цифра: в 94% отчетов за первое полугодие 2026 года у граждан отсутствовало имущество, которое можно было использовать для расчетов с кредиторами. В 74% дел кредиторы в результате реализации имущества не получили ничего.

Это не означает, что имущество можно заранее переписать или скрыть. Наоборот, такие действия способны привести к оспариванию сделок и поставить под угрозу освобождение от долгов.

Списывают ли кредиты и кредитные карты

Да, обычный долг по банковскому кредиту или кредитной карте может попасть под освобождение после банкротства.

Для закона не существует отдельного правила, по которому потребительский кредит нельзя списать только потому, что деньги были получены у банка. Кредитор заявляет свое требование в процедуре, финансовый управляющий проводит необходимые действия, имущество, на которое можно обратить взыскание, реализуется, после чего суд рассматривает результат.

Но имеет значение, как кредит был получен.

Если суд установит, что гражданин при оформлении кредита предоставил кредитору заведомо ложные сведения или совершал другие незаконные действия, закон позволяет не освобождать его от соответствующих обязательств.

Поэтому само наличие нескольких кредитов, просрочек или большой задолженности еще не означает недобросовестность. Суд оценивает обстоятельства возникновения и обслуживания обязательств.

Можно ли списать микрозаймы

Микрозайм в банкротстве принципиально не отличается от другого обычного денежного требования кредитора. Требования микрофинансовой организации могут учитываться в процедуре, а оставшаяся после расчетов задолженность — подпадать под освобождение.

Актуальность таких долгов остается высокой. Банк России отмечает ухудшение качества потребительского портфеля МФО в 2026 году: в первом квартале доля задолженности с просрочкой более 90 дней достигла 40,2% потребительского портфеля.

Однако это статистика рынка микрофинансирования, а не статистика списаний в банкротстве. По ней нельзя утверждать, что микрозаймы являются самым частым видом списанного долга.

Что происходит с налоговыми долгами

Налоговая задолженность физического лица также не является автоматически «вечным» долгом только потому, что кредитором выступает государство.

ФНС может участвовать в деле о банкротстве как уполномоченный орган. В статистике Федресурса это видно даже по структуре инициаторов процедур: во втором квартале 2026 года ФНС инициировала 2,1% дел о банкротстве граждан против 0,6% годом ранее.

При этом закон содержит исключения. Например, освобождение может не применяться, если доказано уклонение от уплаты налогов и такое поведение подпадает под условия статьи 213.28.

Также важно отличать задолженность, существовавшую до процедуры, от текущих платежей. Текущие требования после банкротства сохраняются.

Какие долги не спишут при банкротстве

Есть обязательства, которые закон специально сохраняет после окончания процедуры.

К ним относятся:

• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по заработной плате и выходным пособиям, если гражданин выступал работодателем;
• текущие платежи;
• требования о субсидиарной ответственности;
• некоторые требования о возмещении убытков и вреда имуществу;
• обязательства, по которым суд установил предусмотренную законом недобросовестность должника.

Поэтому фраза «банкротство списывает все долги» неверна. Более точная формулировка: после завершения судебного банкротства гражданина освобождают от оставшихся требований кредиторов, кроме исключений, прямо установленных законом.

Что меняется при банкротстве через МФЦ

Внесудебное банкротство работает иначе.

После завершения шестимесячной процедуры гражданин освобождается от требований тех кредиторов, которых он указал в заявлении, в пределах указанной задолженности. Если кредитора в заявлении нет, его требование автоматически не исчезает.

Поэтому при обращении в МФЦ особенно важно правильно перечислить долги и кредиторов.

При этом основные исключения из освобождения сохраняются и для внесудебной процедуры. То есть сам выбор МФЦ вместо суда не превращает алименты, вред жизни и здоровью или другие исключенные законом обязательства в списываемые долги.

Правда ли, что в 2026 году долги стали списывать реже

По свежей статистике — говорить так было бы неправильно.

Да, число случаев, когда гражданина не освободили от обязательств, выросло: с 1 876 в первом полугодии 2025 года до 5 516 в первом полугодии 2026-го. Доля увеличилась с 1,1% до 2,4%.

Но одновременно в январе–июне 2026 года от обязательств освободили 224 785 граждан.

То есть речь идет не об отказе судов от механизма списания долгов, а о более заметной доле случаев, когда результат зависит от поведения должника и обстоятельств возникновения задолженности.

Сам институт банкротства продолжает использоваться активно. За весь 2025 год Федресурс зафиксировал около 568 тысяч процедур реализации имущества граждан, а за первые шесть месяцев 2026 года — еще 277 461.

Как понять, какие ваши долги могут остаться после банкротства

Смотреть нужно не только на название кредитора, но и на природу обязательства.

Обычный кредит, кредитная карта или микрозайм сами по себе не относятся к перечню долгов, которые закон запрещает списывать. А вот алименты или обязанность возместить вред жизни и здоровью сохраняются независимо от того, сколько других обязательств было погашено в процедуре.

Отдельная проверка нужна, если долг связан с предпринимательством, налогами, ущербом, судебным спором, залогом или действиями, которые кредитор может назвать недобросовестными.

Поэтому вопрос перед банкротством лучше ставить не «спишут ли мне кредит», а «есть ли среди моих обязательств требования, которые статья 213.28 сохраняет после процедуры».

Частые вопросы

Списывают ли при банкротстве кредит наличными?

Обычный потребительский кредит может подпадать под освобождение от обязательств. Исключение возможно, если суд установит предусмотренные законом основания для неприменения списания, например недобросовестные действия при получении кредита.

Можно ли списать долг по кредитной карте?

Да. Задолженность по кредитной карте является денежным обязательством перед банком и сама по себе не относится к перечню исключений статьи 213.28.

Спишут ли проценты и штрафы по кредиту?

Требование банка в банкротстве включает установленный размер задолженности. После завершения процедуры гражданина освобождают от дальнейшего исполнения оставшихся требований кредиторов, если к ним не применяется исключение закона.

Можно ли списать микрозаймы?

Да, обычная задолженность перед МФО может подпадать под освобождение после процедуры банкротства.

Списываются ли долги ЖКХ?

Задолженность, возникшая до банкротства, в общем случае может учитываться как денежное требование. Новые коммунальные платежи, которые появляются уже после начала соответствующего периода, платить все равно нужно.

Списываются ли налоги?

Задолженность по обязательным платежам может участвовать в банкротстве, но результат зависит от характера требования и обстоятельств его возникновения. В частности, закон отдельно предусматривает последствия для случаев установленного уклонения от уплаты налогов.

Списываются ли алименты?

Нет. Требования о взыскании алиментов сохраняются после завершения банкротства.

Какой процент банкротств заканчивается списанием долгов?

Федресурс не публикует универсальный показатель «процент успешных банкротств», но в отчетах за январь–июнь 2026 года указаны 224 785 случаев освобождения граждан от обязательств и 5 516 случаев неосвобождения. Доля последних составила 2,4%.